之前看过一篇《地下信用卡代还者：我护住了北京中产摇摇欲坠的体面》感触颇深，这些不单单是透支我们的金钱，更是在透支我们的信誉。

朋友小王经常和我聊天说去想分期购一款车子，但是老了到目前自己负债比较多；都不敢向银行或者金融机构提出申请，怕被拒，拒的次数多了容易被拉入黑名单，对自己以后贷款有很大影响。

确实，最近注意到某售房中心门口贴出贷款注意事项，其中一条历历在目：“结清现有消费贷、网贷，不可新办消费贷、网贷（含京东白条、蚂蚁借呗等）”。

很多年轻人顺应潮流，往往肆无忌惮的在支付宝，微信，京东的贷款申请，总以为没事。

但往往你用了支付宝的借呗，京东的金条，微信的微粒贷却都上了征信，千万不要不信，因为大品牌大平台不可能不上征信？

大家不知道有没有注意一个细节，在申请借呗、微信微粒贷或者是京东金条的时候，有一个选项就是类似阅读同意类似协议，其中就包含了个人征信查询授权等信息。因为支付宝的借呗直接体现出浙江网商银行，京东金条会体现合作的金融机构，微粒贷会显示深圳前海微众银行等，大家都清楚银行以及大的金融机构对于逾期的客户都是要纳入征信记录的。

银行作为一个贷款机构，把控风险能力相对比较强，所以他要借款的客户就必须要对其资产、还款能力、负债、家庭情况、工作情况等各方面做分析，争取做到把逾期、坏账等风险降到最低。

银行通常是和客户进行面谈从而去判断这笔贷款的具体用途及通过什么平台产生的。

银行会特别关注客户征信报告上近半年的大额消费贷款项目，因为银行担心这笔大额消费类贷款流入禁止性领域，比如付房贷首付。“银行放房贷时要判断客户是否有还款能力，其中之一就是首付款需要自有资金。”

同时，银行在办理每一笔贷款时都会查询客户征信，借呗、金条、微粒贷等一类产品，在征信系统里面显示出来的都是消费贷款。

而客户的近期征信查询次数也是影响银行对客户征信进行评级的重要因素。

花呗、白条、微粒贷等产品与信用卡不一样，信用卡在办理时银行会抓取一次客户的征信，通过征信评级给予客户额度，在这个额度下使用，银行不会每次都抓取客户征信。

但其他的小贷公司、金融消费公司还是知名的互联网贷款平台，它们的操作是每做一次贷款就会抓取一次征信。

所以，银行如果通过查询发现客户近期征信查询次数非常频繁，就会判断这个人资金非常短缺，进而影响贷款特别是信用贷款。