原有房贷利率是4.9上浮20%，也就是5.88%，从短期内看，切换成LPR是有利的。

第一，这次政策的主要意思有哪些?

1.只针对2020年1月1日前银行已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款。

2.定价基准选择只有一次机会，选定就不可以再改。

3.可以转换成LPR加点利率，也可以直接转换成固定利率。

4.转换工作原则上应在2020年8月31日前完成。

第二，如果转换LPR利率，2020年房贷利率会有变化吗?以后呢?

不会有变化!

根据文件规定，转换时点利率水平保持不变，重新定价周期最短1年。也就意味着如果转换LPR利率，2020年的房贷和2019年的房贷水平是一样的，不会有变化。

但LPR报价利率是变化的，采用LPR报价利率加点为基准的话，2020年转换时点不会变，全年都执行这个利率，全年房贷就不会变。到2021年1月如果LPR报价发生变化，加点又是不变的，那么2021年1月起，你的房贷就会变。如果2021年1月的LPR继续降低，你就占便宜了;如果LPR提升，你就要多出些利息。

2021年以后，每年都是一样的规律。

第三、怎么选好?

原来是浮动利率，也是变化的，只是定价基准是贷款基准利率，现在要改成LPR为基准!这个是政策趋势，是要求，必须要转换。以前叫基准利率上浮、下浮，现在要改成LPR为基准加点，这个加点可以是负数。

现在面临的选择是两种：1是LPR加点利率;2是固定利率。

究竟哪种好呢?

比如4.9上浮20%，也就是5.88%，转换成LPR加点，就是LPR4.8加了108BP，之前的LPR是4.85，后来下调了5BP!

从国家政策看，房住不炒!降低购房成本，减轻居民负担，提升居民消费能力是政策倾向，LPR仍然有进一步下调的空间!在这种贷款利率政策预期背景下，选择LPR加点利率在短期内是有益的，会占些便宜，有利于缓减短期内的房贷压力。而如果选择固定利率的话，一旦LPR继续下调，借款人就享受不到这个下调的福利。

从长期看的话，不好说LPR在5-10年期间，甚至更长时间怎么变化?LPR是市场报价利率，跟随市场变动，反映的是市场行情。

第四、接下来要注意些什么?

注意银行通知，积极与银行保持沟通，协商确定好贷款利率事宜。

因此，小菜的建议还是转换成LPR加点利率更合适些!至少短期内会享受到些福利;长期看的话，不好说。但后面LPR要是对借款人不利了，完全可以提前还款，这个福利就占得稳稳的了。